Elakkan Jual Beli Secara Ansuran Yang Tidak Menepati Hukum Syara‘

الجواب

Salah satu rahmat Allah Ta‘ala kepada kita manusia, Allah Ta‘ala menghalalkan berjual beli dan mengharamkan riba.

Dalam perkara jual beli sebagaimana yang kita maklum, adakalanya sesetengah orang lebih suka membayar apa yang dibelinya secara tunai. Tetapi ada juga sesetengah orang seperti orang yang kurang berkemampuan dari segi kewangan, lebih cenderung membayar apa yang dibelinya dengan cara bertangguh (tidak tunai). Kedua-dua cara muamalat seperti ini adalah diharuskan oleh syara‘ berdasarkan ayat al-Qur’an yang secara mutlak menjelaskan:

Tafsirnya: Padahal Allah telah menghalalkan berjual beli (berniaga). (Surah al-Baqarah: 275)

Selain itu, berdasarkan dalil sunnah, Sayyidatuna ‘Aisyah Radhiallâhu ‘anhâ berkata:

Maksudnya: Sesungguhnya Nabi Shallallâhu ‘alaihi wa sallam pernah membeli makanan daripada seorang Yahudi (dengan cara bertangguh) kepada suatu masa. Lalu Baginda menggadaikan baju besi Baginda. (Hadits riwayat al-Bukhari dan Muslim)

Jika dilihat secara khusus perkara jual beli dengan bayaran bertangguh, adakalanya berlaku pembeli akan membayar sekali gus apa yang dibelinya pada tempoh yang telah dipersetujui di antaranya dengan penjual. Sebagai contoh, si A membeli daripada si B sekilo ikan dengan harga $10. Si B pula bersetuju agar si A membayar kepadanya harga ikan yang dibelinya itu iaitu $10 pada esok hari.

Adakalanya pula berlaku pembeli akan membayar dengan cara ansuran. Sebagai contoh, si A membeli daripada si B sebidang tanah dengan harga $50,000. Si B pula bersetuju agar si A membayar kepadanya harga tanah yang dibelinya itu iaitu $50,000 secara ansuran selama sepuluh tahun.

Harga Jualan Secara Ansuran Lebih Tinggi Daripada Harga Jualan Secara Tunai

Adakalanya pula berlaku di dalam akad jual beli, pembeli mengenakan bayaran yang berbeza di antara bayaran secara tunai dengan bayaran secara tangguh atau ansuran.

Sebagai contoh, si A hendak membeli sebidang tanah daripada si B. Si B pun berkata kepada si A: “Tanah ini harganya $50,000 jika dibayar secara tunai. Tetapi jika dibayar secara ansuran harganya ialah $60,000”. Lalu si A pun bersetuju untuk membeli tanah tersebut dengan dibayar secara ansuran pada harga $60,000. Selepas selesai proses tawar-menawar, si A dan si B pun berakad jual beli seperti berikut:

B berkata: “Saya jual tanah saya ini kepada tuan pada harga $60,000 dengan dibayar secara ansuran selama sepuluh tahun.”

A berkata: “Saya beli.”

Persoalannya, bolehkah penjual meletakkan harga jualan yang dibayar secara ansuran lebih tinggi berbanding dengan harga jualan yang dibayar secara tunai?

Untuk menjawab persoalan tersebut, apabila kita merujuk kepada pendapat ulama dalam mazhab Syafi‘e, jual beli seperti itu adalah sah dan diharuskan. Perkara ini dapat dilihat sebagaimana yang dijelaskan oleh Imam an-Nawawi Rahimahullâhu Ta‘âlâ di dalam kitabnya Raudhah ath-Thâlibîn:

Ertinya: Adapun jika dia berkata: “Saya jual kepada awak dengan harga seribu secara tunai, dan dengan harga dua ribu secara bertangguh”, atau dia berkata:

“Saya jual kepada awak separuh dengan harga seribu, dan separuh lagi dengan harga dua ribu”, maka akad itu hukumnya adalah sah.”

Oleh itu, penambahan harga pada jual beli yang dibayar secara ansuran tidaklah menjadi apa-apa. Apa yang penting dan perlu dijaga, akad jual beli yang dibuat atau dimeterai hendaklah jelas bagi kedua-dua pihak (penjual dan pembeli) bahawa harga jualan yang akan ditunaikan atau dibayar oleh pembeli adalah secara ansuran. Selain itu, tidak menjadi kesalahan sekiranya akad yang akan dibuat atau dimeterai didahului dengan proses tawar-menawar harga, termasuklah dalam tawar-menawar itu jika terdapat penyebutan harga jika dibayar secara tunai tidaklah menjadi apa-apa.

Perbezaan di Antara Penambahan Harga Dalam Jual Beli Secara Ansuran Dengan Faedah (Interest)

Jual beli secara ansuran dengan harga yang lebih tinggi berbanding harganya jika dibayar secara tunai adalah berbeza dengan riba, malahan tidak ada kaitannya dengan riba. Ini kerana, dalam urusan riba penjual akan mengenakan tambahan pada jenis yang bersamaan dengan barang yang dijualnya kepada pembeli apabila si pembeli membayar balik nanti barang tersebut, sebagai timbal balik kepada tempoh pembayaran yang bertangguh.

Sebagai contoh, si A menjual satu gantang gandum kepada si B dengan mengenakan tambahan setengah gantang gandum jika dibayar secara bertangguh, umpamanya dibayar selepas sebulan. Jadi, jumlah yang perlu dibayar balik oleh si B nanti ialah sebanyak satu setengah gantang, juga dibayar dengan jenis yang sama iaitu gandum.

Sebagai contoh lagi, si A menghutangkan kepada si B wang sebanyak 100 dinar dengan mengenakan tambahan 50 dinar apabila si B membayar balik nanti hutang tersebut kepada si A. Jadi, jumlah yang perlu dibayar oleh si B ialah sebanyak 150 dinar.

Adapun penambahan harga yang terdapat dalam urusan jual beli secara ansuran atau bertangguh berbanding jual beli secara tunai adalah sebagai timbal balik kepada barang yang dijual. Ini kerana, apa yang diserahkan oleh penjual kepada pembeli dalam akad jual beli tersebut adalah sesuatu berupa barang jualan, bukan berupa dinar, dirham atau mata wang, ataupun harta-harta yang dikategorikan sebagai harta ribawi yang diharamkan oleh syara‘ padanya jual beli secara bertempoh (tidak tunai) dan berlaku penambahan atau ketidaksamarataan (dari segi timbangan atau sukatan).

Beberapa Perkara Yang Perlu Dielak

Dalam hal jual beli secara ansuran, untuk memastikannya tidak bertentangan dengan hukum syara‘, terdapat beberapa perkara yang perlu dielakkan oleh penjual dan pembeli, antaranya:

1. Akad jual beli yang tidak jelas.

Antara syarat yang dikenakan dalam jual beli seperti ini, hendaklah akad yang dibuat oleh penjual dan pembeli berlaku dalam bentuk yang jelas iaitu harga yang hendak dibayar kepada penjual adalah secara ansuran. Sebagai contoh:

B berkata: “Saya jual tanah saya ini kepada tuan pada harga $60,000 dengan dibayar secara ansuran selama sepuluh tahun.”

A berkata: “Saya beli.”

Contoh bagi “akad jual beli yang tidak jelas” ialah seperti:

B berkata: “Saya jual tanah saya ini kepada tuan pada harga $50,000 jika dibayar secara tunai. Tetapi jika dibayar secara ansuran selama sepuluh tahun harganya ialah $60,000. Tuan boleh pilih, sama ada pada harga $50,000 dibayar secara tunai atau pada harga $60,000 dibayar secara ansuran.”

A berkata: “Saya beli.”

“Akad jual beli yang tidak jelas” seperti ini adalah tidak sah dan tidak menepati hukum syara‘. Ini kerana tidak ada ketentuan yang jelas sama ada penjual dan pembeli berakad pada harga yang dibayar secara tunai ($50,000) atau pada harga yang dibayar secara ansuran ($60,000). Akad jual beli seperti inilah antara yang termasuk dalam tegahan Nabi Shallallâhu ‘alaihi wa sallam yang dikatakan sebagai “dua jual beli dalam satu kontrak jual beli”.

Ini adalah berdasarkan apa yang diriwayatkan daripada Abu Hurairah Radhiallâhu ‘anhu, beliau berkata:

Maksudnya: Rasulullah Shallallâhu ‘alaihi wa sallam melarang daripada melakukan dua jual beli dalam satu kontrak jual beli. (Hadits riwayat at-Tirmidzi)

2. Tempoh waktu pembayaran yang tidak jelas.

Dalam jual beli secara ansuran yang sifatnya sebagai jual beli bertangguh, hendaklah ditentukan dengan jelas di dalam akad jual beli yang dipersetujui di antara pembeli dan penjual tempoh bayaran ansuran bagi barang yang dibeli. Jika tempoh bayaran ansuran tersebut tidak jelas atau tidak diketahui sampai bila bayaran tersebut mesti dilunaskan, maka kedudukan jual beli tersebut hukumnya adalah tidak sah.

3. Menyatakan di dalam akad jual beli dengan mensyaratkan faedah (interest) yang dikenakan ke atas pembeli kerana bayaran bertangguh.

Tidak harus menyatakan dalam akad jual beli yang dipersetujui pengenaan faedah (interest) ke atas pembeli disebabkan bayaran yang dibuatnya secara ansuran, sama ada menurut kadar faedah yang dipersetujui oleh kedua-dua belah pihak (penjual dan pembeli) ataupun menurut kadar faedah semasa di pasaran.

Sebagai contoh:

A berkata: “Saya jual baju ini kepada tuan pada harga $40 tunai. Tetapi jika dibayar secara ansuran selama empat bulan saya akan kenakan faedah (interest) sebanyak $3 bagi setiap bulan yang bertangguh.”

B berkata: “Saya setuju.”

Dalam contoh di atas, pengenaan faedah (interest) sebanyak $3 bagi setiap bulan yang bertangguh itu bukanlah merupakan sebahagian daripada harga baju yang dibeli. Tetapi ia merupakan sebagai timbal balik kepada tempoh masa pembayaran yang bertangguh iaitu $3 x 4 bulan = $12. Jumlah wang $12 itu adalah riba yang diharamkan oleh syara‘.

4. Berjual beli yang melibatkan mata wang, emas dan perak secara ansuran atau bertangguh.

Sebagaimana menurut ketatapan yang diputuskan oleh Majlis Majma‘ Fiqh Islami Antarabangsa bahawa hukum yang berjalan ke atas mata wang kertas adalah sama sepertimana hukum yang berjalan ke atas emas dan perak. Salah satunya dalam hukum yang berkaitan dengan riba.

Di dalam bab riba, jual beli yang melibatkan pertukaran dua barang ribawi yang sama sebab ribanya (َب علة الر) dan yang sama jenis seperti emas dengan emas atau perak dengan perak, tiga perkara berikut hendaklah dijaga:

i. Sama rata pada timbangan / sukatan (الْمُمَاثلة), iaitu tidak berlaku padanya salah satu barang melebihi daripada yang lain.

ii. Secara tunai atau tidak bertangguh (اْللول ). iii. Serah menyerah (التقابض) di antara dua barang yang diperjualbelikan di dalam satu majlis akad.

Jika jual beli itu pula melibatkan pertukaran barang yang tidak sama jenis seperti emas dengan perak, dua perkara berikut hendaklah dijaga:

i. Secara tunai atau tidak bertangguh (اْللول ).

ii. Serah-menyerah (التقابض) di antara dua barang yang diperjualbelikan di dalam satu majlis akad.

Hal ini tidak ada bezanya sama ada emas dan perak itu sudah dibentuk menjadi barang kemas seperti gelang, cincin, rantai dan sebagainya ataupun belum dibentuk. Ini adalah berdasarkan sebagaimana yang dijelaskan oleh Imam al-Khatib asy-Syarbini Rahimahullâh di dalam kitabnya Mughni al- Muhtâj:

Ertinya: Nilai pembuatan emas itu tidak memberi kesan kepada hukum asal emas itu sendiri, sehinggakan jika seorang membeli emas yang sudah dibentuk dengan dinar (wang emas) sebagai pertukarannya, di mana nilai emas yang sudah dibentuk itu lebih tinggi berbanding dinar tersebut, prinsip sama rata (timbangan) di antara keduanya tetap diambil kira, adapun nilai pembentukan emas itu pula tidak diambil kira.

Oleh itu, berdasarkan prinsip syara‘ yang disebutkan di atas, berjual beli emas atau perak dengan wang kertas hendaklah berlaku secara tunai, tidak boleh secara ansuran atau hutang. Hendaklah berlaku serah-menyerah di antara wang bayaran dengan barangan emas atau perak di majlis akad jual beli itu juga. Akan tetapi, disebabkan emas atau perak merupakan barang yang tidak sama jenis dengan wang kertas, maka prinsip “sama rata” (الْمُمَاثلة) daripada aspek timbangan tidak menjadi tuntutan dalam jual beli tersebut.

Sebagai kesimpulan, akad jual beli dengan bayaran secara ansuran hukumnya adalah harus. Begitu juga jika penjual meletakkan harga jualan yang dibayar secara ansuran lebih tinggi berbanding dengan harga jualan yang dibayar secara tunai, menurut pendapat ulama dalam mazhab Syafi‘e jual beli seperti itu adalah juga sah dan diharuskan.

Ini tidak syak lagi merupakan satu kemudahan bagi pembeli, lebih-lebih lagi bagi kalangan pembeli yang tidak mampu untuk membayar secara tunai sekaligus. Namun perlu juga diingat, pembeli yang membeli sesuatu barang dengan bayaran secara ansuran adalah dikira sebagai orang yang berhutang (penghutang) selagi dia masih belum habis melunaskan bayaran-bayaran yang tertangguh. Penghutang adalah berkewajipan melunaskan segala hutangnya. Penghutang yang mampu membayar tidak boleh melambat-lambatkan membayar hutangnya yang sudah tiba tempoh pembayarannya. Manakala penghutang yang mampu membayar, tetapi menangguh-nangguhkan pembayaran hutangnya adalah orang yang berlaku zalim, dan hukumnya adalah haram, sebagaimana yang dinyatakan oleh Nabi Shallallahu ‘alaihi wa sallam.